Financieel advies

Dexia vraagt honderdduizenden klanten om beleggersprofiel

2006-09-16T14:20:00.000+02:00

Dexia nodigt zijn actieve beleggers massaal uit naar de kantoren om een profiel te komen opmaken. De bank loopt daarmee vooruit op een Europese richtlijn, die op 1 november 2007 in werking treedt.
DEXIA wil een profiel opmaken van alle klanten met ten minste 25.000 euro aan beleggingen, inclusief levensverzekeringen.

De opmaak van het beleggersprofiel gebeurt op basis van een vragenlijst die peilt naar de financiële draagkracht, de risico-appetijt en de verwachtingen van de klant op lange termijn.

,,We hebben al ongeveer 300.000 klanten benaderd, honderdduizenden anderen zullen volgen'', zegt Peter Vanwing, projectleider bij Dexia.

Dexia loopt daarmee vooruit op de Europese MiFID-richtlijn, die op 1 november 2007 van kracht wordt in België. Die richtlijn verplicht de banken om een gedetailleerd risicoprofiel op te maken van de klant, zo niet mogen ze aan die klant bepaalde financiële producten niet langer verkopen.

De opmaak van het profiel moet de klant behoeden voor het nemen van onverantwoorde beleggingsrisico's. Zomaar besluiten bijvoorbeeld om je hele vermogen in aandelen te investeren, moet daardoor zo goed als onmogelijk worden. De banken hopen dan weer rechtszaken van ontgoochelde klanten te vermijden.

In welke precieze gevallen de Belgische banken volgend jaar een verplicht beleggersprofiel moeten opmaken, wordt de komende weken pas duidelijk. Dan beslist de Belgische toezichthouder CBFA over de definitieve interpretatie van de Europese richtlijn.

Maar daarop wilde Dexia bewust niet wachten. ,,Dit is een commerciële beslissing. We willen vermijden dat we na 1 november 2007 in een situatie terechtkomen waarbij er verkoopproblemen ontstaan omdat er nog geen beleggersprofiel is gemaakt'', legt Vanwing uit.

Om niet in tijdnood te komen, is Dexia vorig jaar al begonnen met het uitnodigen van de belangrijke beleggingscliënten, waarmee ook een breder relatiegesprek wordt gevoerd. Ook klanten die meer sporadisch beleggen zullen worden gecontacteerd. Klanten met enkel een spaarrekening of een kasbon worden niet benaderd.

Andere grootbanken zoals KBC en Fortis lanceren voorlopig geen grootscheepse acties. Naar eigen zeggen heeft het gros van hun actieve beleggingsklanten al een beleggersprofiel. Voor eventuele acties naar een breder beleggerspubliek wachten Fortis en KBC op de definitieve interpretatie van de richtlijn.

Dat laatste geldt niet voor ING België. Die grootbank lanceert begin 2007 zeker al een (kleinere) actie gericht op de minder actieve beleggingsklanten.

De Belgische bankenfederatie voorziet alvast voorlopig weinig problemen. ,,De meeste banken zullen zich geleidelijk aanpassen. 1 november 2007 is geen absolute limietdatum. Ook daarna kunnen de banken nog een profiel opmaken. Dat moet dan wel gebeuren voor er nieuwe beleggingsproducten aan de desbetreffende klant worden verkocht'', zegt woordvoerster Marina de Moerloze.

In Nederland is de opmaak van een beleggersprofiel overigens al jaren verplicht. Bij grote afwijkingen van dat profiel moet de bank de klant op tijd waarschuwen.

Maar een wondermiddel is het niet. De verplichting, die in Nederland is opgenomen in de zogenaamde zorgplicht, kon nieuwe wanpraktijken niet voorkomen.

Terug naar school

2006-09-03T12:41:00.000+02:00

Volgende week openen de scholen opnieuw hun deuren. Financieel een stevige dobber, zeker voor heel wat jonge gezinnen. Want 'gratis onderwijs' is in ons land nog altijd een mythe. Terug naar school, bekeken door een financiële bril.

Tegen 2008 moet het basisonderwijs in ons land gratis zijn, als het aan minister Vandenbroucke (sp.a) ligt. Maar zover is het nog lang niet. Uit een studie van het Hoger Instituut voor de Arbeid (HIVA) blijkt immers dat ouders van kinderen in het basisonderwijs gemiddeld pakweg 400 euro per jaar moeten betalen voor de het onderwijs van hun spruiten.

Meer informatie en de gedetaileerde berekeningswijze voor een studietoelage kunt u vinden op www.ond.vlaanderen.be/studietoelagen of in de brochure 'Studietoelagen'. U kan de brochure aanvragen bij de Vlaamse infolijn op het nummer 0800-30201.

Financiële problemen

2006-08-31T22:51:00.000+02:00

De belangrijkste redenen van het niet-betalen van facturen zijn financiële problemen (47 procent), nonchalance (35 procent) en een onduidelijke factuur of onduidelijkheid over het abonnement (11 procent).
Dat laat de internationale debiteurenbeheerder Intrum Justitia weten na een telefonisch onderzoek.

Het incassobedrijf Intrum Justitia voerde in de maand juli een bevraging uit bij 1.000 wanbetalers. Van die 1.000 bevraagden heeft ongeveer de helft een job en is 51 procent werkloos. Als belangrijkste reden voor het niet betalen van facturen worden schulden of financiële problemen opgegeven (47 procent). Een significante tendens die pas sinds vorig jaar werd waargenomen, is het meer en meer verzinnen van smoesjes om onder de betaling uit te kunnen.

De belangrijkste leeftijdscategorie bij de debiteuren zijn de mensen tussen 26 en 45 jaar. Daarvan is de grootste groep gehuwd en heeft kinderen. Sinds vorig jaar is het aantal +55-ers verdubbeld bij de debiteuren. Van die groep is 56 procent alleenstaand en heeft 42 procent financiële problemen.

Volgens het hoofd van Intrum Justitia, Robin Vieveen, maken de resultaten duidelijk dat er veel meer aan preventie en voorlichting moet worden gedaan omtrent het omgaan met geld. 'Mensen geven meer uit dan ze verdienen, ze kunnen hun administratie niet beheren omdat ze vaak met verschillende schulden te kampen hebben, ofwel begrijpen ze niet goed wat ze nu precies ondertekend hebben of hoe ze van een bepaald contract afraken', zegt Vieveen. 'Deze situatie kan op termijn enkel verbeteren indien er al van op de schoolbanken aandacht wordt besteed aan het omgaan met geld.'

'En hoewel de sociale zekerheid in België als hoogstaand wordt beschouwd, blijkt uit dit onderzoek ook duidelijk dat een zware of langdurige ziekte vaak de oorzaak is van financiële problemen', bemerkt Vieveen nog.

Ryanair maakt bagage meenemen duurder

2006-08-22T23:45:00.000+02:00

Passagiers van Ryanair zullen vanaf 1 september één derde meer moeten betalen voor hun bagage.
Tot dusver rekende de Ierse luchtvaartmaatschappij 3,75 tot 7 euro aan per valies of reistas. Dat wordt vanaf begin september 5 tot 10 euro. De prijs varieert naargelang de passagier online een ticket heeft geboekt of niet. Wie enkel handbagage meeneemt, moet niet bijbetalen.

65-plussers moeten beroepsactiviteit niet meer aangeven

2006-08-16T11:46:00.000+02:00

Loontrekkenden die 65 worden en met pensioen gaan, moeten voortaan niet meer aangeven dat ze een beroepsactiviteit voortzetten of hernemen. Het koninklijk besluit terzake verscheen maandag in het staatsblad.

Het KB voert een bepaling uit de programmawet van 11 juli 2005 uit. Het maakt vanaf 1 januari 2006 voor loontrekkenden die met pensioen gaan een einde aan de verplichting om de voortzetting of herneming van een beroepsactiviteit voorafgaandelijk en schriftelijk te melden.

Een KB van 24 oktober 1967 stelt dat het (rust- of overlevings)pensioen pas ingaat wanneer de betrokkene een verklaring heeft ondertekend over het al dan niet stoppen of voortzetten van een beroepsactiviteit. De verklaring moet bezorgd worden aan de Rijksdienst voor Pensioenen. Ook de werkgever die de gepensioneerde tewerk stelt, moet overigens zo'n verklaring afleggen.

Vorig jaar besliste de regering echter om de verplichting en de sancties die erop staan af te schaffen omdat ze volgens haar voorbijgestreefd zijn. Via elektronische databanken kan alles immers makkelijker worden nagegaan. En door de afschaffing hebben gepensioneerde en werkgever minder papierwerk.

In eerste instantie geldt de maatregel enkel voor loontrekkenden die 65 jaar zijn, met pensioen gaan en een activiteit voorzetten of hernemen. Voor wie jonger is, blijft de verplichtig wel bestaan. Bedoeling is dat het systeem later wordt uitgebreid naar andere gepensioneerden en hun echtgenotes, staat in het KB te lezen.

Kost buitenlandse overschrijving

2006-06-28T19:06:00.000+02:00

Sinds 1 juli 2003 mag een overschrijving naar het buitenland binnen de Europese Unie onder bepaalde voorwaarden niet meer kosten dan een binnenlandse overschrijving. Dat is echter niet altijd het geval.

In zowat één op de vier gevallen moet meer betaald worden voor een buitenlandse overschrijving dan voor een binnenlandse. Dat blijkt uit een onderzoek van consumentenorganisatie Test-Aankoop.

Sinds 1 juli 2003 mag binnen de Europese Unie niet langer méér worden aangerekend voor een buitenlandse overschrijving dan voor een binnenlandse. De opdrachtgever moet dan wel aan drie voorwaarden voldoen. Zo moet het gaan om een overschrijving binnen de zogenoemde Europese Economische Ruimte, mag er maximaal 50.000 euro worden overgeschreven en moet melding gemaakt worden van het IBAN-rekeningnummer van de begunstigde en de BIC-code van zijn bank.

'Maar sommige banken voegen daar zelf nog een vierde voorwaarde aan toe', verduidelijkt Ivo Mechels van Test-Aankoop. 'Zo moet de opdrachtgever volgens hen aangeven dat hij voor 'gedeelde kosten' kiest, dus dat de kosten verdeeld worden onder opdrachtgever en begunstigde. Dat lijkt verre van logisch, want de consument die het veilig wil spelen, is veeleer geneigd om het veiliger lijkende 'kosten voor opdrachtgever' aan te stippen als het zijn bedoeling is om het verschuldigde bedrag integraal bij de begunstigde te laten toekomen'.

Consumentenorganisatie Test-Aankoop voerde daarom in samenwerking met de Spaanse, Portugese, Franse en Italiaanse collega's een steekproef uit. In totaal deden ze 40 buitenlandse overschrijvingen, waarbij voldaan was aan de drie voorwaarden van de Europese verordening. Nu eens werd gekozen voor de optie 'gedeelde kosten', dan weer voor 'kosten voor opdrachtgever'.

In bijna één op de vier gevallen was de Europese eenmaking niet te voelen in de portemonnee, aldus Test-Aankoop. Het betrof bijna altijd overschrijvingen waarbij men zich niet had gehouden aan de vereiste van de bank om 'gedeelde kosten' aan te stippen.

'De opdrachtgever die terugschrikt voor de optie 'gedeelde kosten' en er goed aan denkt te doen 'kosten voor opdrachtgever' aan te stippen, loopt in de huidige omstandigheden het risico dat de bank ervan uitgaat dat één voorwaarde niet is voldaan om de overschrijving qua kosten op gelijke voet te behandelen met een binnenlandse overschrijving', zegt Mechels.

Volgens Test-Aankoop zorgt de terminologie voor verwarring en is het bovendien ontoelaatbaar dat banken een voorwaarde toevoegen aan de Europese verordening. Daarom dringt de consumentenorganisatie er op aan dat de keuze in verband met de verdeling van de kosten zo snel mogelijk geschrapt wordt.

KBC verhoogt basisrente

2006-06-27T22:31:00.000+02:00

Na ING en Fortis Bank, verhoogt nu ook KBC de basisrente op de spaarrekening tot 1,50 procent. De verhoging met 0,25 procent gaat in vanaf 1 juli. De aangroeipremie en de getrouwheidspremie blijven onveranderd op 0,50 procent.
De verhoging is volgens KBC een gevolg van de aanhoudende stijging van de langetermijnrente en de markttendens. Nog dinsdag deelde ook Triodos Bank mee dat de basisrente op de spaarrekeningen vanaf juli stijgt van 1,25 naar 1,50 procent.

Fortis Bank (maandag) en ING België (vorige week) kondigden eerder al aan dat ze vanaf 1 juli de basisrente op het spaarboekje van 1,25 naar 1,50 procent verhogen. De aangroei- of getrouwheidspremie blijft bij Fortis Bank op 0,50 procent, bij ING verhoogt de aangroeipremie in juli tijdelijk met 1,25 procentpunt tot 1,75 procent.

Vrijmaking energiemarkt

2006-06-26T11:59:00.000+02:00

Er worden vandaag minder gezinnen afgesloten van elektriciteit en gas dan vóór de liberalisering van de energiemarkt. Dat blijkt uit cijfers van de Vlaamse energieregulator Vreg.
,,Dit spreekt tegen dat de liberalisering asociaal is'', aldus voorzitter André Pictoel. Eind 2005 waren 342 Vlaamse gezinnen afgesloten van de elektriciteitsvoorziening wegens wanbetaling, 435 gezinnen waren afgesloten van gas. In 2002, dus vóór de liberalisering, lag dat cijfer drie tot vier maal hoger.

De Vlaamse regulator wijst op het verschil tussen het afsluiten en het opzeggen van een leveringscontract. Indien een leverancier wegens wanbetaling het contract opzegt, valt de klant niet zonder energie. De sociale leverancier - de netbeheerders - levert dan energie. Dat gebeurt in principe via een budgetmeter. Pas bij fraude of onwil om te betalen of bij weigering van een budgetmeter, mag de sociale leverancier het dossier voorleggen aan een lokale adviescommissie die dan beslist al dan niet af te sluiten.

Budgetmeter

Als reden voor het lagere cijfer afsluitingen na de vrijmaking, wijst Pictoel op deze sociale leveranciers. ,,Voor de vrijmaking was het de politiek van de intercommunale - die ook leverancier was - die de afsluitingen bepaalde. Blijkbaar was die politiek strenger'', aldus Pictoel.

Eind 2005 werden 35.000 aansluitingen of 1,4 procent van de huishoudelijke elektriciteitsklanten beleverd door de sociale leveranciers. 0,62 procent van de Vlaamse gezinnen heeft een budgetmeter. In 2005 werden 12.097 budgetmeters geplaatst. Eind 2005 was het aantal actieve budgetmeters meer dan verdubbeld tegenover 2004.

Vóór de vrijmaking kregen mensen met betalingsmoeilijkheden een stroombegrenzer. Eind 2005 waren er nog 3.292 in gebruik. De standaardleveranciers schreven in 2005 overigens minder herinneringsbrieven en ingebrekestellingen.

ING verhoogt basisrente spaarboekjes

2006-06-25T10:10:00.000+02:00

ING België verhoogt als eerste grote bank de basisrente op de spaarrekeningen. Vanaf 1 juli groeit de basisrente met 25 basispunten tot 1,50 procent. De bank verhoogt in juli ook tijdelijk de aangroeipremie met 1,25 procentpunt tot 1,75 procent.

(tijd) - Dexia Bank zegt dat een tariefverhoging ter studie ligt. Marktleider Fortis Bank heeft geen plannen om de basisrente te verhogen, net als concurrent KBC. Maar door de zware concurrentieslag op de Belgische bankmarkt volgen ook die banken allicht. De spaarrekeningen in België waren eind april goed voor 162 miljard euro.

Lonen beperkt gestegen

2006-06-23T12:55:00.000+02:00

De Belgische lonen stegen de afgelopen twee jaar gemiddeld met 4,2 procent.Dat komt grotendeels door de aanpassing van de indexkorf. De stijging is kleiner dan de afgesproken loonnorm van 4,5 procent.
Dat blijkt uit gegevens van de Nationale Bank van België (NBB). De gouverneur van de NBB Quaden verwacht wel dat de lonen in de drie buur-referentielanden nog minder zijn gestegen. Precieze cijfers daarover zijn nog niet beschikbaar.

Om loonmatiging met consumptie te verzoenen, pleit de gouverneur voor ,,fiscale en parafiscale maatregelen''. Details hierover verstrekt hij niet. ,,Hoeveel en voor wie is een politieke keuze''.

Over de komende twee jaar zouden er ongeveer 80.000 werkenden bijkomen. Omdat dit cijfer min of meer overeenkomt met de groei van de actieve bevolking, zal de werkloosheidsraad slechts licht dalen, van 8,4 naar 8,2 procent. De stijging van de uurlonen (4,2 procent) zou lager liggen dan de norm van 4,5 procent die de regering vooropstelde.

Met de uitgaven van de Belgische gezinnen blijft het goed gaan. De NBB verwacht een toename van 2,1 procent dit jaar en 1,8 procent in 2007. De consumptie in ons land lag de laatste jaren altijd al hoger dan het Europees gemiddelde, maar de verklaring is gewijzigd.

Tot 2004 gaven de gezinnen meer uit omdat ze massaal minder gingen sparen. De volgende jaren zou de spaarquote stabiel blijven, maar verhoogt het besteedbaar inkomen als gevolg van onder meer de belastinghervorming en de stijging van het inkomen uit vermogen, aldus Quaden.

Ook het feit dat er meer mensen aan het werk gaan (143.000 banen op 4 jaar) doet het besteedbaar inkomen stijgen.

Belg is rijk

2006-06-21T12:55:00.000+02:00

Als de gemiddelde EU-burger vorig jaar 100 euro kon besteden, had de gemiddelde Belg 118 euro ter beschikking. Dat blijkt uit een eerste schatting van het statistisch bureau Eurostat. De Belg komt daarmee op de zesde plaats in de EU.
Eurostat rangschikt de lidstaten volgens de koopkrachtpariteit per inwoner, een relatieve maatstaf van beschikbare rijkdom. Luxemburg staat op 1, met een koopkracht van 248 (op een EU-gemiddelde van 100). Dat cijfer is echter vertekend door de vele buitenlanders die in Luxemburg werken, en daar bijdragen tot het bnp. Daarna volgen Ierland (137), Denemarken (124), Nederland (123), Oostenrijk (123) en België. Polen (50) is voorlaatste, Letland (47) laatste. Nog minder rijkdom is er in de toekomstige of kandidaat-lidstaten: Roemenië (35), Bulgarije (32), Kroatië (47), Turkije (31). Bij de niet-EU Europese landen haalt Noorwegen 165 en Zwitserland 128. Het Belgische cijfer verbergt natuurlijk wel regionale verschillen. De twee provincies Brabant en de Vlaamse provincies zitten boven het EU-gemiddelde, de Waalse provincies en zeker Henegouwen, zitten eronder.

Foute belastingbrief

2006-06-20T12:54:00.000+02:00

Het Brussels Gewest heeft per ongeluk een aanslagbiljet voor belastingen gestuurd naar zelfstandigen die niet meer actief zijn. Dat meldt het kabinet van de Brusselse minister van Financiën, Guy Vanhengel (VLD).
De fout is te wijten aan een probleem met de databank. De dienst verstuurde het aanlagbiljet (179 euro) voor Pasen en gebruikte daarvoor het databestand van de Frederale Kruispuntenbank Ondernemingen. Vroeger maakte de administratie gebruik van de databank van de BTW, maar die lijst bleek niet volledig.

En nu blijken er dus ook problemen met de nieuwe databank: daarin zijn zelfstandigen opgenomen die niet meer actief zijn, maar wel nog als dusdanig zijn ingeschreven. De kans bestaat dus dat een aantal Brusselaars ten onrechte een aanslagbiljet in de bus krijgen. Het gaat onder meer om zelfstandigen die destijds wel hun BTW-nummer hebben geannuleerd, maar niet geschrapt werden uit het handelsregister, parlementsleden of andere particulieren die werkgeversbijdragen betalen voor medewerkers en verenigingen van mede-eigenaars.

Parkeerticket per gsm

2006-06-19T12:54:00.000+02:00

Met je gsm een parkeerticket kopen. In Antwerpen kan dat vanaf vandaag. Het gaat om een primeur in Vlaanderen.
Wie van het systeem gebruik wil maken, moet zich eerst registreren via de website van Parkline, het bedrijf dat het parkeren in Antwerpen uitbaat. Wie zijn auto dan ergens wil achterlaten, moet een nummer bellen en de code van de zone waar hij staat, vermelden. Bij het vertrek moet hij zich via de gsm opnieuw afmelden.

De klant krijgt maandelijks een factuur toegestuurd met de verrekening van de parkeerkosten. Gewoon parkeren op de traditionele manier kan natuurlijk ook nog altijd.

Gemeenten gaan er financieel op vooruit

2006-06-18T11:53:00.000+02:00

De gemeentelijke financiën zijn in 2006, op basis van de opgestelde begrotingen, licht verbeterd. Dat blijkt uit de jaarlijkse studie van Dexia naar de gemeentefinanciën, die donderdag is voorgesteld. Maar Dexia wijst wel op het kwetsbaar herstel van de financiën: er komt nog een ,,tsunami'' aan uitdagingen op de gemeenten af.
Dit jaar zijn er gemeenteraadsverkiezingen en dus maakte Dexia ook een globaal beeld op van de voorbije legislatuur. Die was al bij al niet zo slecht voor de gemeentelijke financiën in Vlaanderen. De eerste jaren tot 2003 werden gekenmerkt door een fors herstel. De gemeenten voerden een strikt uitgavenbeleid gekoppeld aan extra financiering vanwege de gewesten (het Gemeentefonds) en een forse verhoging van de lokale belastingen.

In 2004 en 2005 verslechterde de financiële situatie opnieuw - volgens Dexia het gevolg van de liberalisering van de energiemarkt in Vlaanderen waardoor de dividenden uit de energie-intercommunales in één klap wegvielen. 2006 kende opnieuw een verbetering door eenmalige inkomsten zoals de dividenden. Daarenboven bleven ook de investeringen - traditioneel omvangrijk net voor de verkiezingen - binnen de perken.

Opvallend voor het afgelopen jaar is de erosie van de fiscale ontvangsten voor de gemeenten. Voor het eerst in de geschiedenis stegen de fiscale inkomsten minder dan de inkomsten uit subsidies en toelagen van andere overheden. De opbrengst uit de aanvullende personenbelasting in Vlaanderen stijgt in 2006 met amper 0,6 procent, tegen gemiddeld 4,3 procent voor de afgelopen legislatuur.

De verklaring ligt bij de lastenverlaging die op federaal niveau werd beslist en nu volop op kruissnelheid komt. Eén deel van die belastingen vloeit door naar de gemeenten.

Aan de uitgavenzijde konden de gemeenten het afgelopen jaar dan weer profiteren van de lage rente, en de bijna-bevriezing van de uitgaven voor de politiezones en de OCMW's. De overschrijding van de spilindex voor de ambtenarenlonen en de dure olieprijs zorgden op hun beurt voor hogere personeels- en werkingskosten.

De situatie in Brussel en Wallonië vertoont min of meer dezelfde tendens, zij het dat de onderzoekers van Dexia pessimistischer zijn dan voor Vlaanderen. In beide gewesten is de energiemarkt nog niet helemaal geliberaliseerd, terwijl de compensatiemechanismen wel al twee jaar in werking zijn. De gemeenten in Brussel en het zuiden van het land dreigen in de toekomst dus nog met minder inkomsten (dividenden die wegvallen) geconfronteerd te worden.

Specifiek voor Brussel is het feit dat de gemeenten daar nauwelijks kunnen teren op reserves uit het verleden - deze buffer hebben Vlaamse en Waalse gemeentes wel. Zeven Brusselse gemeentes kampen zelfs met een tekort.

Een gedisciplineerde begroting moet worden voortgezet, waarschuwden de Dexia-economen, want ook voor de volgende jaren tekenen zich nog een pak uitdagingen aan die zullen wegen op de uitgaven van de gemeenten. Zo is er onduidelijkheid over de verdere financiering van de politiezones, zullen de pensioenlasten voor het gemeentepersoneel stijgen, net als de rentevoet en dus de financiële lasten. De hervorming van brandweer, de veroudering van de bevolking en eventuele bijkomende lastenverlagingen op federaal niveau, riskeren de financiën van gemeenten voort te verzwakken.

Gratie van de fiscus

2006-06-17T11:52:00.000+02:00

Belastingplichtigen die tot over hun oren in de belastingschulden zitten, hoeven sinds 1 januari van vorig jaar niet meer hun hele leven lang bang te zijn voor de belastingontvanger. Sinds die dag is het mogelijk om de kwijtschelding te krijgen in ruil voor de betaling van een eenmalig bedrag. Om van die gunstmaatregel te genieten moet wel aan een aantal voorwaarden voldaan zijn. Het moet onder meer om een belastingplichtige gaan die op duurzame wijze zijn schulden niet meer kan betalen. Bovendien komen alleen schulden in de personenbelasting in aanmerking. En over die schulden mag geen betwisting meer bestaan.
Tot einde mei liepen bij de fiscus 4.365 dossiers binnen met de vraag om kwijtschelding van de schulden te krijgen. Daarvan hebben er tot vandaag 1.173 een positief antwoord gekregen. Hervé Jamar, de Staatssecretaris voor Modernisering van Financiën, start vanaf maandag een grote informatiecampagne om de maatregel meer bekendheid te geven. Bijkomende inlichtingen over deze maatregel kunnen worden verkregen op het nummer 02/57.25.757.

Fiscus discrimineert kinderen van gehuwden

2006-06-11T11:55:00.000+02:00

Kinderen van gehuwden die een vakantiejob doen, mogen niet zoveel bijverdienen als kinderen van alleenstaanden. CD&V-Kamerlid Mark Verhaegen wil dat die discriminatie wordt opgeheven, zo schrijft Gazet van Antwerpen vrijdag.
,,Als een kind van gehuwden netto-inkomsten heeft van meer dan 2.610 euro, dan is het niet langer ten laste van de ouders. Maar een kind van alleenstaanden mag tot 3.770 euro verdienen. Dat laatste kind mag dus met zijn vakantiewerk 1.160 euro méér verdienen dan zijn vriend of vriendin van wie de ouders nog gehuwd zijn'', aldus Verhaegen.

De CD&V-politicus wil aan minister van Financiën Didier Reynders vragen of dat verschil wel kan, nu het onderhoudsgeld tot 2.610 euro niet langer als een bestaansmiddel wordt gezien. De CD&V stelt voor om de discriminatie tussen gehuwden en alleenstaanden op te heffen en het plafond voor kinderen van gehuwde ouders op te trekken tot het niveau van alleenstaanden.

Successieplanning

2006-06-06T16:34:00.000+02:00

Voor de aankoop van een tweede verblijf biedt een gesplitste aankoop een uitweg. Het vruchtgebruik wordt op naam van de ouders en de blote eigendom op naam van de kinderen gekocht.

De vruchtgebruikers hebben zo de zekerheid hun hele leven het tweede verblijf zelf zullen te kunnen gebruiken of verhuren en de huurprijs op te strijken. Bij het overlijden van een de ouders zet de langstlevende het vruchtgebruik gewoon voort. Het vruchtgebruik dooft automatisch uit bij overlijden van de langstlevende en voegt zich dan bij de blote eigendom van de kinderen. Enige voorzichtigheid is in deze wel geboden, waarschuwt notaris Eric Spuyt. De fiscus weigert principieel te geloven dat die derde-blote eigenaar daadwerkelijk voor zijn aandeel blote eigendom heeft betaald en neemt aan dat de vruchtgebruiker in feite alles gefinancierd heeft. Daarom is het belangrijk dat kan aangetoond worden dat de blote eigenaar bij de koop zelf over voldoende financiële middelen beschikte om zijn deel te kunnen betalen en dat die ook daadwerkelijk heeft betaald. Het is perfect mogelijk dat de ouders de kinderen deze middelen vooraf via schenking toeschuiven, maar dit moet dan wel reeds voor de ondertekening van de onderhandse koopovereenkomst gebeuren. Daarnaast moet bewezen worden dat de uitsplitsing van de koopprijs tussen vruchtgebruiker en blote eigenaar op een correcte wijze werd berekend. De kopende kinderen gaan best ook langs bij hun huisbankier om na te gaan of hun bestaande woningfiscaliteit door de nieuwe aankoop niet in het gedrang komt.

Sparen bij een bank

2006-06-05T16:32:00.000+02:00

Hoewel de rente al een tijdje aan het stijgen is, profiteert de kleine spaarder in België daar niet van. De banken weigeren voorlopig de intrest op het klassieke spaarboekje te verhogen. De kleine banken doen dat wel, maar botsen op de grote trouw van de Vlaming aan zijn bank.

Het getalm van de banken om de rente op het spaarboekje te verhogen, heeft te maken met de enorme som geld die op spaarrekeningen staat. Eind 2005 was dat ruim 157 miljard voor alle Belgen samen. Dat is een record. Zelfs maar een kwartprocentpunt meer rente betalen, zou de banken op jaarbasis bijna 400 miljoen euro extra kosten.

Sinds de zomer van 2005 klom de Europese interbankrente van 2 naar 3,3 procent. Desondanks bleef de basisrente van het spaarboekje gelijk op 1,25 procent. Dat is lager dan de inflatie, zodat de spaarders aan koopkracht verliezen, ook al laten ze de uitbetaalde rente op hun rekening staan.

Verbruikersorganisatie Test Aankoop raadt de spaarders aan hun geld bij kleinere banken onder te brengen. Die passen hun rentevoet sneller aan dan de vier grote banken (Fortis, KBC, Dexia en ING). 'Sommige kleine banken geven rentevoeten tot 3 procent op de spaarboekjes', zegt Nico De Bie van Test Aankoop. 'De grote banken kunnen echter rekenen op de loyaliteit van hun klanten, zodat ze kunnen wachten met de verhoging van hun rentevoet.'

Minister van Financiën Reynders stelt een grotere transparantie voor de rentetarieven voor. Samen met de Nationale Bank van België wil hij de rentevoeten van de Europese Centrale Bank en van andere Europese landen regelmatig publiceren. Op die manier komt er een grotere transparantie in de rentevoeten en zal de concurrentie worden aangewakkerd volgens Reynders.

Vanaf 1 januari 2007 zal de rente op spaargeld ook beginnen lopen vanaf de dag van storting en tot de dag van afhaling. Dat stemt overeen met een extra opbrengst van 35 miljoen euro per jaar voor de spaarders in België.
Reynders wijst op maatregel spaarder

Minister van Financiën Didier Reynders herinnert er maandag aan dat de rente op spaarboekjes vanaf begin volgend jaar zal ingaan van de dag dat een bedrag wordt gestort tot het geld wordt afgehaald. Dat levert de spaarders 35 miljoen euro per jaar extra op, laat het MR-regeringslid maandag weten naar aanleiding van berichten dat de Belgische banken de rente op spaarboekjes niet aanpassen ondanks de stijging van de tarieven.

Naast de maatregel, die ingaat op 1 januari 2007, pleit Reynders ook voor een grotere transparantie van de tarieven die in ons land worden gehanteerd. In samenwerking met de Nationale Bank wil hij op regelmatige basis de referentierentevoeten publiceren van de Europese Centrale Bank en de rente op spaarproducten en op kredieten die in België en enkele Europese landen worden gehanteerd. 'Op die manier zal de concurrentie in de banksector aangewakkerd worden en kan de consument sneller genieten van gunstigere rentevoorwaarden', luidt het maandag in een persmededeling.

Telefoonkosten

2006-03-21T10:10:00.000+01:00

Belgische bedrijven betalen minder voor telefonie, maar in de buurlanden is bellen vaak nog goedkoper.
Dat blijkt uit een jaarlijkse vergelijkende studie van de zakelijke telecomtarieven in veertien landen, uitgevoerd door het studiebureau NUS Consulting. De studie heeft betrekking op de gemiddelde beltarieven op 1 februari.

De prijsdaling is het grootst voor mobiel verkeer. Een gsm-gesprek van drie minuten in de piekperiode kostte in ons land gemiddeld 38,8 dollarcent, of 30,8% minder dan een jaar eerder. Ons land schuift daarmee op van de vijfde naar de achtste plaats in de ranglijst van duurste gesprekken. Zuid-Afrika bleef het duurst (123 cent), de VS het goedkoopst (16,8 cent). Van onze buurlanden scoort alleen Nederland (24,1 cent) beter, maar daar werd het voorbije jaar geen daling genoteerd. Alleen in Zweden (-51,6%) en Finland (-44,2%) zijn de mobiele tarieven het voorbije jaar sterker gedaald.

De prijs voor een nationaal telefoontje (gedefinieerd als een afstand van 320 kilometer) op het vaste netwerk daalde in ons land met 19,5% tot 16,7 dollarcent. België verbetert zich ook daar (van de zesde naar de zevende plaats), maar moet onder meer Frankrijk (13,1) en Duitsland (9,3) laten voorgaan. In Nederland bleven die kosten stabiel op 18,6 dollarcent. In grote landen gelden wel lagere tarieven voor ,,lokale'' gesprekken (binnen een bepaalde telefoonzone). Zo bekeken is België met zijn 16,7 dollarcent het duurste telefoonland. In Canada zijn dergelijke gesprekken zelfs helemaal gratis.

NUS vergeleek ook de internationale beltarieven, op basis van een gesprek van drie minuten tijdens de piekuren naar New York. Hoewel ons land ook daar een daling optekende van 8,9%, blijft België met 52 dollarcent het op drie na duurste land. In Nederland betaal je slechts 27,6 cent, in Duitsland 14,5 cent en in Groot-Brittannië 13,2 cent.

De maandelijkse prijs van een bedrijfsabonnement voor een vaste lijn ten slotte bleef stabiel op 16,95 dollar, goed voor een negende plaats op de ranglijst. Nederland (26,42 dollar) en Frankrijk (20,21 dollar) scoren hier slechter, maar Duitsland (6,54 dollar) een stuk beter.

Fiscale amnestie

2006-03-20T13:15:00.000+01:00

Fiscale zondaars kunnen vanaf vandaag eindelijk hun fiscale toestand rechtzetten bij de rulingcommissie.
De regering besliste eind vorig jaar een nieuw systeem van fiscale regularisatie in het leven te roepen na het relatieve succes van de fiscale amnestie, officieel de Eenmalige Bevrijdende Aangifte (EBA), in 2004. De wet verscheen al op 30 december in het Belgisch Staatsblad, maar tot vandaag was het wachten op de officiële aanwijzing van de bevoegde administratie en het model van regularisatie-aangifte en regularisatie-attest vooraleer fiscale zondaars echt aan de slag konden.

De uitvoeringsbesluiten daarvoor verschijnen volgens welingelichte bronnen vandaag in het Staatsblad, waardoor eindelijk van de nieuwe fiscale regularisatieregeling gebruik gemaakt kan worden. Het 'contactpunt regularisaties' wordt ondergebracht bij de bestaande rulingcommissie, waar belastingplichtigen nu al voorafgaande afspraken kunnen maken over fiscale aangelegenheden. In het Staatsblad verschijnt ook het model van de regularisatie-aangifte, een zeer summier document. Het zal aan de belastingplichtige of diens raadgever zijn om een volledig dossier klaar te stomen. De regularisatie-aangifte zal bij de betrokken dienst beschikbaar zijn, maar zou op termijn ook van het internet geplukt kunnen worden.

Fiscalisten zijn tevreden dat ze eindelijk met de nieuwe regeling aan de slag kunnen. ,,We hebben al verscheidene dossiers klaar liggen om in te dienen'', zegt fiscalist Luc Vanheeswijck. ,,Wij zien wel wat dossiers van mensen die een onroerend goed in Frankrijk hebben, maar geen gebruik konden maken van de EBA.''

Axel Haelterman, hoogleraar en fiscaal advocaat bij Freshfields, ziet heel wat mogelijkheden voor bedrijven. ,,Ik denk dat heel wat vennootschappen van deze mogelijkheid gebruik zullen maken.'' De EBA stond niet open voor vennootschappen.

De tijd dringt trouwens voor fiscale zondaars die er zonder boete van af willen komen. Wie immers andere dan beroepsinkomsten - zoals roerende inkomsten - wil aangeven, kan dat alleen voor 30 juni zonder betaling van een boete. De fiscale zondaar betaalt dan alleen de verschuldigde belasting. Doet hij zijn aangifte na 30 juni, dan komt bovenop de verschuldigde belasting een boete van 5 procent. Wacht hij tot volgend jaar, dan bedraagt de boete al 10 procent.

Wie de spons wil vegen over ontdoken belastingen op beroepsinkomsten, moet alleen de verschuldigde belasting betalen. In dit geval moet nooit een boete betaald worden. Deze regeling, waarbij altijd de ontdoken belasting betaald moet worden, is zwaarder dan de EBA waar de fiscale zondaar ervan afkwam met de betaling van 6 of 9 procent op de ontdoken inkomsten.

Terwijl de EBA maar 1 jaar gold - in 2004 - blijft deze regeling bestaan. Een belastingplichtige kan er wel slechts één keer gebruik van maken. De regering hoopt dat de fiscale zondaars de Schatkist dit jaar met 400 miljoen euro stijven.

Banksaldo per sms

2006-03-19T13:14:00.000+01:00

Klanten van Mobistar die een aangepaste sim-kaart hebben (dat is de chipkaart die je gsm activeert), kunnen vanaf nu het saldo van hun zichtrekening opvragen per gsm. Voor de nieuwe dienst werkt Mobistar samen met de elektronische betalingsspecialist Banksys.
De nieuwe dienst, Bank Balance , werkt alleen bij gsm's die een sim-kaart hebben waarop het m-banxafe -logo staat. ,,Dat zijn alle nieuwe kaarten, maar ook heel veel bestaande'', zegt Mobistar-woordvoerster Patti Verdoodt. ,,Iedereen die zijn Tempo-betaalkaart kan herladen met de gsm, kan van de nieuwe dienst gebruik maken.'' Dat gebeurt door op de gsm een code in te geven die van bank tot bank verschilt. Je krijgt dan voor 25 cent een sms toegestuurd met je rekeningsaldo. Volgens Verdoodt zijn er nog meer mobiele betaaldiensten op komst.

Korting op gasfactuur

2006-03-18T10:19:00.000+01:00

De verbruikers van aardgas kunnen pas vanaf 1 juli rekenen op de korting op hun factuur, die vorig jaar door de federale regering is beslist. Wie het ongeluk heeft zijn eindafrekening in juni te krijgen, moet wachten tot juni 2007 om te profiteren van het voordeel.

De regering besliste in september vorig jaar dat gezinnen die hun huis met stookolie verwarmen korting krijgen op hun factuur. Velen kregen die korting ondertussen. Ook de 2,2 miljoen gezinnen die met aardgas verwarmen, zouden kunnen rekenen op een korting van 6,4 procent of gemiddeld 44 euro.

Het was de bedoeling van de regering het voordeel zo snel mogelijk toe te kennen. Heel wat aardgasverbruikers kregen al hun eindafrekening in de bus, zonder korting welteverstaan.

Uit navraag bij Febeg, de federatie van elektriciteits- en gasbedrijven, blijkt dat de reductie pas wordt toegekend op eindafrekeningen vanaf 1 juli dit jaar.

Lagere maximumrente voor consumentenkrediet

2006-03-13T20:39:00.000+01:00

Minister van Economie Marc Verwilghen wil een algemene verlaging van de rentevoeten die toegepast worden bij consumentenkredieten. De maximale rente staat sinds 1997 op 19 procent, maar kan naar beneden omdat de marktrentevoeten sindsdien ook gedaald zijn. Verwilghen wacht op een advies van de Raad voor Verbruik om de nieuwe maximale rente vast te leggen.
Verwilghen merkt maandag in een mededeling op dat naast betaal- en kredietkaarten ook de winkelkaarten met een kredietopening steeds meer ingeburgerd geraken. De gebruikskosten en intresten voor dat krediet kunnen evenwel aanzienlijk zijn en uit gegevens van de Nationale Bank blijkt dat het aantal wanbetalingen bij dit soort kredietopnemingen stijgt.

Kredietopeneningen vertegenwoordigen 44,5 procent van alle geregistreerde kredieten en twee derden van alle consumentenkredieten. 66, 4 procent van de kredietopeningen worden door niet-bancaire kredietgevers - warenhuisketens, hifi-ketens, ... - toegekend. Het aantal geregistreerde betalingsachterstanden bij kredietopeningen was eind 2005 opgelopen tot 41,5 procent van het totale aantal achterstanden.

Het maximale jaarlijkse kostenpercentage kan elk jaar bij koninklijk besluit vastgelegd worden in functie van het type krediet, het bedrag en de duurtijd ervan. De maximale rente die nu kan aangerekend worden voor een kredietopening met kleine bedragen is sinds 1997 ongewijzigd op 19 procent gebleven. Inmiddels zijn de marktrentevoeten gedaald, wat voor minister Verwilghen een verlaging van de voormelde maximale rente rechtvaardigt.

Ook voor de andere kredietvormen wil de minister van Economie een verlaging van de rentevoeten doorvoeren. Verwilghen verwacht eerstdaags het advies van de Raad voor het Verbruik over de hoogte van de nieuwe maximumrente. ,,Van zodra dit advies er is, zal ik onmiddellijk een initiatief nemen'', kondigde hij maandag aan.

Kost kinderen

2006-03-11T10:27:00.000+01:00

De verscheidene Belgische overheden geven jaarlijks ruim 11,5 miljard euro uit aan Vlaamse kinderen tussen 0 en 17 jaar. Dat is 7,07 procent van het Vlaamse bruto regionaal product, of zo'n 9.589 euro per kind.

Dat schrijft De Standaard donderdag. Het onderwijs neemt bijna de helft van alle uitgaven voor zijn rekening. Financiële tegemoetkomingen nemen 31 procent van al de uitgaven in, gezondheidszorgen nog eens 10 procent.

Dat berekenden onderzoekers aan het departement sociologie van de Universiteit Antwerpen. De Vlaamse overheid brengt 55 procent in het mandje, het federale niveau 43 procent en de gemeenten slechts 2 procent.

Fortis Bank verlaagt rente op woonkrediet

2006-03-10T21:21:00.000+01:00

Marktleider Fortis Bank heeft gisteren bekendgemaakt dat het de afficherentevoeten voor woonkredieten aanpast. De nieuwe rentevoeten zijn van toepassing vanaf vandaag.
Wie op twintig jaar leent en niet wil dat zijn rentevoet tijdens de looptijd van de lening wijzigt, betaalt vanaf vandaag bijvoorbeeld 4,75 procent in plaats van 4,95 procent voordien. De wijzigingen in rentevoeten verschillen naargelang de formule die aangeboden wordt. Het tarief voor een lening die jaarlijks herzien kan worden, verandert niet. De officiële rentevoet voor dergelijke leningen blijft 4 procent.

Let wel, het gaat hier om de geafficheerde rentevoeten. Met wat onderhandelen kan meestal wel geleend worden beneden die geafficheerde tarieven. Tijdens de bouwbeurs Batibouw proberen banken traditioneel met verleidelijke woonkredieten klanten te lokken. Eerder verlaagden onder meer ING, Argenta en het Landbouwkrediet hun officiële tarieven ook al.