Dexia vraagt honderdduizenden klanten om beleggersprofiel
Dexia nodigt zijn actieve beleggers massaal uit naar de kantoren om een profiel te komen opmaken. De bank loopt daarmee vooruit op een Europese richtlijn, die op 1 november 2007 in werking treedt.
DEXIA wil een profiel opmaken van alle klanten met ten minste 25.000 euro aan beleggingen, inclusief levensverzekeringen.
De opmaak van het beleggersprofiel gebeurt op basis van een vragenlijst die peilt naar de financiële draagkracht, de risico-appetijt en de verwachtingen van de klant op lange termijn.
,,We hebben al ongeveer 300.000 klanten benaderd, honderdduizenden anderen zullen volgen'', zegt Peter Vanwing, projectleider bij Dexia.
Dexia loopt daarmee vooruit op de Europese MiFID-richtlijn, die op 1 november 2007 van kracht wordt in België. Die richtlijn verplicht de banken om een gedetailleerd risicoprofiel op te maken van de klant, zo niet mogen ze aan die klant bepaalde financiële producten niet langer verkopen.
De opmaak van het profiel moet de klant behoeden voor het nemen van onverantwoorde beleggingsrisico's. Zomaar besluiten bijvoorbeeld om je hele vermogen in aandelen te investeren, moet daardoor zo goed als onmogelijk worden. De banken hopen dan weer rechtszaken van ontgoochelde klanten te vermijden.
In welke precieze gevallen de Belgische banken volgend jaar een verplicht beleggersprofiel moeten opmaken, wordt de komende weken pas duidelijk. Dan beslist de Belgische toezichthouder CBFA over de definitieve interpretatie van de Europese richtlijn.
Maar daarop wilde Dexia bewust niet wachten. ,,Dit is een commerciële beslissing. We willen vermijden dat we na 1 november 2007 in een situatie terechtkomen waarbij er verkoopproblemen ontstaan omdat er nog geen beleggersprofiel is gemaakt'', legt Vanwing uit.
Om niet in tijdnood te komen, is Dexia vorig jaar al begonnen met het uitnodigen van de belangrijke beleggingscliënten, waarmee ook een breder relatiegesprek wordt gevoerd. Ook klanten die meer sporadisch beleggen zullen worden gecontacteerd. Klanten met enkel een spaarrekening of een kasbon worden niet benaderd.
Andere grootbanken zoals KBC en Fortis lanceren voorlopig geen grootscheepse acties. Naar eigen zeggen heeft het gros van hun actieve beleggingsklanten al een beleggersprofiel. Voor eventuele acties naar een breder beleggerspubliek wachten Fortis en KBC op de definitieve interpretatie van de richtlijn.
Dat laatste geldt niet voor ING België. Die grootbank lanceert begin 2007 zeker al een (kleinere) actie gericht op de minder actieve beleggingsklanten.
De Belgische bankenfederatie voorziet alvast voorlopig weinig problemen. ,,De meeste banken zullen zich geleidelijk aanpassen. 1 november 2007 is geen absolute limietdatum. Ook daarna kunnen de banken nog een profiel opmaken. Dat moet dan wel gebeuren voor er nieuwe beleggingsproducten aan de desbetreffende klant worden verkocht'', zegt woordvoerster Marina de Moerloze.
In Nederland is de opmaak van een beleggersprofiel overigens al jaren verplicht. Bij grote afwijkingen van dat profiel moet de bank de klant op tijd waarschuwen.
Maar een wondermiddel is het niet. De verplichting, die in Nederland is opgenomen in de zogenaamde zorgplicht, kon nieuwe wanpraktijken niet voorkomen.
DEXIA wil een profiel opmaken van alle klanten met ten minste 25.000 euro aan beleggingen, inclusief levensverzekeringen.
De opmaak van het beleggersprofiel gebeurt op basis van een vragenlijst die peilt naar de financiële draagkracht, de risico-appetijt en de verwachtingen van de klant op lange termijn.
,,We hebben al ongeveer 300.000 klanten benaderd, honderdduizenden anderen zullen volgen'', zegt Peter Vanwing, projectleider bij Dexia.
Dexia loopt daarmee vooruit op de Europese MiFID-richtlijn, die op 1 november 2007 van kracht wordt in België. Die richtlijn verplicht de banken om een gedetailleerd risicoprofiel op te maken van de klant, zo niet mogen ze aan die klant bepaalde financiële producten niet langer verkopen.
De opmaak van het profiel moet de klant behoeden voor het nemen van onverantwoorde beleggingsrisico's. Zomaar besluiten bijvoorbeeld om je hele vermogen in aandelen te investeren, moet daardoor zo goed als onmogelijk worden. De banken hopen dan weer rechtszaken van ontgoochelde klanten te vermijden.
In welke precieze gevallen de Belgische banken volgend jaar een verplicht beleggersprofiel moeten opmaken, wordt de komende weken pas duidelijk. Dan beslist de Belgische toezichthouder CBFA over de definitieve interpretatie van de Europese richtlijn.
Maar daarop wilde Dexia bewust niet wachten. ,,Dit is een commerciële beslissing. We willen vermijden dat we na 1 november 2007 in een situatie terechtkomen waarbij er verkoopproblemen ontstaan omdat er nog geen beleggersprofiel is gemaakt'', legt Vanwing uit.
Om niet in tijdnood te komen, is Dexia vorig jaar al begonnen met het uitnodigen van de belangrijke beleggingscliënten, waarmee ook een breder relatiegesprek wordt gevoerd. Ook klanten die meer sporadisch beleggen zullen worden gecontacteerd. Klanten met enkel een spaarrekening of een kasbon worden niet benaderd.
Andere grootbanken zoals KBC en Fortis lanceren voorlopig geen grootscheepse acties. Naar eigen zeggen heeft het gros van hun actieve beleggingsklanten al een beleggersprofiel. Voor eventuele acties naar een breder beleggerspubliek wachten Fortis en KBC op de definitieve interpretatie van de richtlijn.
Dat laatste geldt niet voor ING België. Die grootbank lanceert begin 2007 zeker al een (kleinere) actie gericht op de minder actieve beleggingsklanten.
De Belgische bankenfederatie voorziet alvast voorlopig weinig problemen. ,,De meeste banken zullen zich geleidelijk aanpassen. 1 november 2007 is geen absolute limietdatum. Ook daarna kunnen de banken nog een profiel opmaken. Dat moet dan wel gebeuren voor er nieuwe beleggingsproducten aan de desbetreffende klant worden verkocht'', zegt woordvoerster Marina de Moerloze.
In Nederland is de opmaak van een beleggersprofiel overigens al jaren verplicht. Bij grote afwijkingen van dat profiel moet de bank de klant op tijd waarschuwen.
Maar een wondermiddel is het niet. De verplichting, die in Nederland is opgenomen in de zogenaamde zorgplicht, kon nieuwe wanpraktijken niet voorkomen.
posted by Bart at 2:20 PM
