Dexia vraagt honderdduizenden klanten om beleggersprofiel

Dexia nodigt zijn actieve beleggers massaal uit naar de kantoren om een profiel te komen opmaken. De bank loopt daarmee vooruit op een Europese richtlijn, die op 1 november 2007 in werking treedt.
DEXIA wil een profiel opmaken van alle klanten met ten minste 25.000 euro aan beleggingen, inclusief levensverzekeringen.

De opmaak van het beleggersprofiel gebeurt op basis van een vragenlijst die peilt naar de financiële draagkracht, de risico-appetijt en de verwachtingen van de klant op lange termijn.

,,We hebben al ongeveer 300.000 klanten benaderd, honderdduizenden anderen zullen volgen'', zegt Peter Vanwing, projectleider bij Dexia.

Dexia loopt daarmee vooruit op de Europese MiFID-richtlijn, die op 1 november 2007 van kracht wordt in België. Die richtlijn verplicht de banken om een gedetailleerd risicoprofiel op te maken van de klant, zo niet mogen ze aan die klant bepaalde financiële producten niet langer verkopen.

De opmaak van het profiel moet de klant behoeden voor het nemen van onverantwoorde beleggingsrisico's. Zomaar besluiten bijvoorbeeld om je hele vermogen in aandelen te investeren, moet daardoor zo goed als onmogelijk worden. De banken hopen dan weer rechtszaken van ontgoochelde klanten te vermijden.

In welke precieze gevallen de Belgische banken volgend jaar een verplicht beleggersprofiel moeten opmaken, wordt de komende weken pas duidelijk. Dan beslist de Belgische toezichthouder CBFA over de definitieve interpretatie van de Europese richtlijn.

Maar daarop wilde Dexia bewust niet wachten. ,,Dit is een commerciële beslissing. We willen vermijden dat we na 1 november 2007 in een situatie terechtkomen waarbij er verkoopproblemen ontstaan omdat er nog geen beleggersprofiel is gemaakt'', legt Vanwing uit.

Om niet in tijdnood te komen, is Dexia vorig jaar al begonnen met het uitnodigen van de belangrijke beleggingscliënten, waarmee ook een breder relatiegesprek wordt gevoerd. Ook klanten die meer sporadisch beleggen zullen worden gecontacteerd. Klanten met enkel een spaarrekening of een kasbon worden niet benaderd.

Andere grootbanken zoals KBC en Fortis lanceren voorlopig geen grootscheepse acties. Naar eigen zeggen heeft het gros van hun actieve beleggingsklanten al een beleggersprofiel. Voor eventuele acties naar een breder beleggerspubliek wachten Fortis en KBC op de definitieve interpretatie van de richtlijn.

Dat laatste geldt niet voor ING België. Die grootbank lanceert begin 2007 zeker al een (kleinere) actie gericht op de minder actieve beleggingsklanten.

De Belgische bankenfederatie voorziet alvast voorlopig weinig problemen. ,,De meeste banken zullen zich geleidelijk aanpassen. 1 november 2007 is geen absolute limietdatum. Ook daarna kunnen de banken nog een profiel opmaken. Dat moet dan wel gebeuren voor er nieuwe beleggingsproducten aan de desbetreffende klant worden verkocht'', zegt woordvoerster Marina de Moerloze.

In Nederland is de opmaak van een beleggersprofiel overigens al jaren verplicht. Bij grote afwijkingen van dat profiel moet de bank de klant op tijd waarschuwen.

Maar een wondermiddel is het niet. De verplichting, die in Nederland is opgenomen in de zogenaamde zorgplicht, kon nieuwe wanpraktijken niet voorkomen.

Terug naar school

Volgende week openen de scholen opnieuw hun deuren. Financieel een stevige dobber, zeker voor heel wat jonge gezinnen. Want 'gratis onderwijs' is in ons land nog altijd een mythe. Terug naar school, bekeken door een financiële bril.

Tegen 2008 moet het basisonderwijs in ons land gratis zijn, als het aan minister Vandenbroucke (sp.a) ligt. Maar zover is het nog lang niet. Uit een studie van het Hoger Instituut voor de Arbeid (HIVA) blijkt immers dat ouders van kinderen in het basisonderwijs gemiddeld pakweg 400 euro per jaar moeten betalen voor de het onderwijs van hun spruiten.

Meer informatie en de gedetaileerde berekeningswijze voor een studietoelage kunt u vinden op www.ond.vlaanderen.be/studietoelagen of in de brochure 'Studietoelagen'. U kan de brochure aanvragen bij de Vlaamse infolijn op het nummer 0800-30201.

Financiële problemen

De belangrijkste redenen van het niet-betalen van facturen zijn financiële problemen (47 procent), nonchalance (35 procent) en een onduidelijke factuur of onduidelijkheid over het abonnement (11 procent).
Dat laat de internationale debiteurenbeheerder Intrum Justitia weten na een telefonisch onderzoek.

Het incassobedrijf Intrum Justitia voerde in de maand juli een bevraging uit bij 1.000 wanbetalers. Van die 1.000 bevraagden heeft ongeveer de helft een job en is 51 procent werkloos. Als belangrijkste reden voor het niet betalen van facturen worden schulden of financiële problemen opgegeven (47 procent). Een significante tendens die pas sinds vorig jaar werd waargenomen, is het meer en meer verzinnen van smoesjes om onder de betaling uit te kunnen.

De belangrijkste leeftijdscategorie bij de debiteuren zijn de mensen tussen 26 en 45 jaar. Daarvan is de grootste groep gehuwd en heeft kinderen. Sinds vorig jaar is het aantal +55-ers verdubbeld bij de debiteuren. Van die groep is 56 procent alleenstaand en heeft 42 procent financiële problemen.

Volgens het hoofd van Intrum Justitia, Robin Vieveen, maken de resultaten duidelijk dat er veel meer aan preventie en voorlichting moet worden gedaan omtrent het omgaan met geld. 'Mensen geven meer uit dan ze verdienen, ze kunnen hun administratie niet beheren omdat ze vaak met verschillende schulden te kampen hebben, ofwel begrijpen ze niet goed wat ze nu precies ondertekend hebben of hoe ze van een bepaald contract afraken', zegt Vieveen. 'Deze situatie kan op termijn enkel verbeteren indien er al van op de schoolbanken aandacht wordt besteed aan het omgaan met geld.'

'En hoewel de sociale zekerheid in België als hoogstaand wordt beschouwd, blijkt uit dit onderzoek ook duidelijk dat een zware of langdurige ziekte vaak de oorzaak is van financiële problemen', bemerkt Vieveen nog.

Ryanair maakt bagage meenemen duurder

Passagiers van Ryanair zullen vanaf 1 september één derde meer moeten betalen voor hun bagage.
Tot dusver rekende de Ierse luchtvaartmaatschappij 3,75 tot 7 euro aan per valies of reistas. Dat wordt vanaf begin september 5 tot 10 euro. De prijs varieert naargelang de passagier online een ticket heeft geboekt of niet. Wie enkel handbagage meeneemt, moet niet bijbetalen.

65-plussers moeten beroepsactiviteit niet meer aangeven

Loontrekkenden die 65 worden en met pensioen gaan, moeten voortaan niet meer aangeven dat ze een beroepsactiviteit voortzetten of hernemen. Het koninklijk besluit terzake verscheen maandag in het staatsblad.

Het KB voert een bepaling uit de programmawet van 11 juli 2005 uit. Het maakt vanaf 1 januari 2006 voor loontrekkenden die met pensioen gaan een einde aan de verplichting om de voortzetting of herneming van een beroepsactiviteit voorafgaandelijk en schriftelijk te melden.

Een KB van 24 oktober 1967 stelt dat het (rust- of overlevings)pensioen pas ingaat wanneer de betrokkene een verklaring heeft ondertekend over het al dan niet stoppen of voortzetten van een beroepsactiviteit. De verklaring moet bezorgd worden aan de Rijksdienst voor Pensioenen. Ook de werkgever die de gepensioneerde tewerk stelt, moet overigens zo'n verklaring afleggen.

Vorig jaar besliste de regering echter om de verplichting en de sancties die erop staan af te schaffen omdat ze volgens haar voorbijgestreefd zijn. Via elektronische databanken kan alles immers makkelijker worden nagegaan. En door de afschaffing hebben gepensioneerde en werkgever minder papierwerk.

In eerste instantie geldt de maatregel enkel voor loontrekkenden die 65 jaar zijn, met pensioen gaan en een activiteit voorzetten of hernemen. Voor wie jonger is, blijft de verplichtig wel bestaan. Bedoeling is dat het systeem later wordt uitgebreid naar andere gepensioneerden en hun echtgenotes, staat in het KB te lezen.

Kost buitenlandse overschrijving

Sinds 1 juli 2003 mag een overschrijving naar het buitenland binnen de Europese Unie onder bepaalde voorwaarden niet meer kosten dan een binnenlandse overschrijving. Dat is echter niet altijd het geval.

In zowat één op de vier gevallen moet meer betaald worden voor een buitenlandse overschrijving dan voor een binnenlandse. Dat blijkt uit een onderzoek van consumentenorganisatie Test-Aankoop.

Sinds 1 juli 2003 mag binnen de Europese Unie niet langer méér worden aangerekend voor een buitenlandse overschrijving dan voor een binnenlandse. De opdrachtgever moet dan wel aan drie voorwaarden voldoen. Zo moet het gaan om een overschrijving binnen de zogenoemde Europese Economische Ruimte, mag er maximaal 50.000 euro worden overgeschreven en moet melding gemaakt worden van het IBAN-rekeningnummer van de begunstigde en de BIC-code van zijn bank.

'Maar sommige banken voegen daar zelf nog een vierde voorwaarde aan toe', verduidelijkt Ivo Mechels van Test-Aankoop. 'Zo moet de opdrachtgever volgens hen aangeven dat hij voor 'gedeelde kosten' kiest, dus dat de kosten verdeeld worden onder opdrachtgever en begunstigde. Dat lijkt verre van logisch, want de consument die het veilig wil spelen, is veeleer geneigd om het veiliger lijkende 'kosten voor opdrachtgever' aan te stippen als het zijn bedoeling is om het verschuldigde bedrag integraal bij de begunstigde te laten toekomen'.

Consumentenorganisatie Test-Aankoop voerde daarom in samenwerking met de Spaanse, Portugese, Franse en Italiaanse collega's een steekproef uit. In totaal deden ze 40 buitenlandse overschrijvingen, waarbij voldaan was aan de drie voorwaarden van de Europese verordening. Nu eens werd gekozen voor de optie 'gedeelde kosten', dan weer voor 'kosten voor opdrachtgever'.

In bijna één op de vier gevallen was de Europese eenmaking niet te voelen in de portemonnee, aldus Test-Aankoop. Het betrof bijna altijd overschrijvingen waarbij men zich niet had gehouden aan de vereiste van de bank om 'gedeelde kosten' aan te stippen.

'De opdrachtgever die terugschrikt voor de optie 'gedeelde kosten' en er goed aan denkt te doen 'kosten voor opdrachtgever' aan te stippen, loopt in de huidige omstandigheden het risico dat de bank ervan uitgaat dat één voorwaarde niet is voldaan om de overschrijving qua kosten op gelijke voet te behandelen met een binnenlandse overschrijving', zegt Mechels.

Volgens Test-Aankoop zorgt de terminologie voor verwarring en is het bovendien ontoelaatbaar dat banken een voorwaarde toevoegen aan de Europese verordening. Daarom dringt de consumentenorganisatie er op aan dat de keuze in verband met de verdeling van de kosten zo snel mogelijk geschrapt wordt.

KBC verhoogt basisrente

Na ING en Fortis Bank, verhoogt nu ook KBC de basisrente op de spaarrekening tot 1,50 procent. De verhoging met 0,25 procent gaat in vanaf 1 juli. De aangroeipremie en de getrouwheidspremie blijven onveranderd op 0,50 procent.
De verhoging is volgens KBC een gevolg van de aanhoudende stijging van de langetermijnrente en de markttendens. Nog dinsdag deelde ook Triodos Bank mee dat de basisrente op de spaarrekeningen vanaf juli stijgt van 1,25 naar 1,50 procent.

Fortis Bank (maandag) en ING België (vorige week) kondigden eerder al aan dat ze vanaf 1 juli de basisrente op het spaarboekje van 1,25 naar 1,50 procent verhogen. De aangroei- of getrouwheidspremie blijft bij Fortis Bank op 0,50 procent, bij ING verhoogt de aangroeipremie in juli tijdelijk met 1,25 procentpunt tot 1,75 procent.